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为什么没有信用卡很难从银行贷款?

2017-07-21

最近小编收到一条网友提问,原来他事业小有所成的叔叔,近来急需一笔资金短期周转,找银行申请贷款。却因为他没有信用卡,而被银行给拒绝了。客户经理建议他先去办一张信用卡,养好个人信用以后贷款就会很容易了。这让他的叔叔很是疑惑,为什么没有信用卡申请贷款就这么不受待见。小编认为,原因或许就在于这位网友的叔叔,从未申请过信用卡或贷款,即白户。银行无从评估其信用状况,出于风控的考虑自然就会拒绝其申请了。

1.什么叫信用白户

信用白户,或称纯白户,是指从未在银行申请过信用卡或者贷款的一类人,简单的来说就是与银行没有任何信贷业务往来。这类人去银行申请贷款,由于放贷机构无从了解其信用情况、还款意愿等等,相应的信用综合评分也就比较低,直接被拒的可能性非常大。

2.怎样才能提升信用综合评分

就像银行客户经理说的那样,建议你的叔叔先去申请一张信用卡。好好使用信用卡,逐步累积信用。因为信用卡具有透支、提前消费的功能,实质相当于持卡人向银行借了一笔小额信贷。如果持卡人能保持良好的用卡记录,合理消费、按时还款,长期下来也是能累积较高的信用分。以下一些信用卡使用攻略,希望能对信用小白们有所帮助:

1)信用卡张数不宜过多

信用卡宜静不宜多,信用卡张数并非越多越好,建议持有3~5张为宜,多了你也刷不过来,还会产生年费。其实各家银行的信用卡功能大多大同小异,建议选择一些某些功能、权益能确实享受到的卡种,同类型的卡种持有1~2张就好。

2)注意信用卡还款日

使用信用卡,一定要牢记账单日、还款日,尽量在每月到期还款日之前按时、足额还款,以免造成逾期还款。信用卡逾期,不仅会产生利息、滞纳金费用,还会记录到个人信用报告中,影响个人征信。因此,作为持卡人千万不要忘记按时还款。

3)刷卡应量力而行

相信很多持卡人都有刷卡一时爽,还款好心疼的感觉。信用卡虽然使用方便,但刷卡消费是要还的,所以一定要量力而为。关于刷卡也有一个小技巧,那就是如果不是很紧急的大额消费,可以选择在账单日之后再刷卡,这样该笔消费就会计入下一期的账单,这样可以享受50多天的免息期哟。

4)合理选择分期

很多人都认为信用卡分期比较坑,尤其是账单分期利息会比较高。而且信用卡分期的利息是按照全额来算,并不是剩余额度,并且不会随着每期还款而减少。不过信用卡分期的好处,就在于能降低负债水平,减轻还款压力。如果某一期账单金额较大,手头有比较紧时,可以申请分期。但建议先向银行了解相应的利息和手续费率,有些银行会搞活动在利率上有一定的优惠,这种机会可别错过了。

致信用白户:如果是白户,又想提高银行贷款的通过率,建议还是先申请一张信用卡,经常使用,积累良好的信用,这样才是对提高贷款通过率的正确方式。

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